Immobilien-Teilverkauf: Finanzielle Freiheit im Eigenheim sichern

Für viele Immobilieneigentümer ist das Vermögen in der eigenen Immobilie "einbetoniert", es fehlt an Liquidität für die Erfüllung von lang ersehnten Wünschen. Für ältere Menschen reichen oft auch die Pensionszahlungen nicht aus, um den gewünschten Lebensstandard zu halten. Ein Umzug oder Verkauf kommt für die meisten jedoch nicht infrage, da das Eigenheim nicht nur finanziellen, sondern auch emotionalen Wert hat. Hier kann der Immobilien-Teilverkauf eine Lösung sein, um Kapital freizusetzen, ohne das Zuhause aufgeben zu müssen.

Im Talk erklärt Gerald Beirer, Geschäftsführer von Engel & Völkers LiquidHome Österreich, wie ein Teilverkauf abläuft und welche Vorteile damit verbunden sein können.

Was genau ist ein Immobilien-Teilverkauf und warum entscheiden sich Menschen dafür?
Beirer: Beim Immobilien-Teilverkauf verkaufen Immobilieneigentümer bis zu 50 Prozent ihres Hauses und erhalten im Gegenzug eine sofortige Auszahlung. Der große Vorteil dabei: Durch das im Grundbuch eingetragene Fruchtgenussrecht bleibt man weiterhin zu 100 Prozent wirtschaftlicher Eigentümer. Das bedeutet, man kann weiterhin in seinem Zuhause leben oder es sogar vermieten – ohne das gesamte Eigentum aufzugeben. Menschen entscheiden sich aus unterschiedlichen Gründen für diese Lösung. Häufig geht es darum, finanzielle Freiräume zu schaffen, ohne das emotionale Band zum Eigenheim zu durchtrennen. Viele unserer Kunden nutzen das freigesetzte Kapital für Renovierungen, zur Erfüllung langgehegter Wünsche oder zur Aufbesserung der Pension. Es ist eine flexible Möglichkeit, auf finanzielle Bedürfnisse zu reagieren, ohne aus dem vertrauten Zuhause auszuziehen.

Welche Zielgruppe sprechen Sie hauptsächlich mit dem Immobilien-Teilverkaufsmodell an?
Beirer: Unsere Hauptzielgruppe sind ältere Menschen, die in ihrer Immobilie wohnen bleiben möchten, aber finanzielle Freiräume für Investitionen, Renovierungen oder die Unterstützung der Familie schaffen wollen. Auch Selbständige, die ihre Liquidität erhöhen möchten, ohne einen Kredit aufzunehmen, gehören zu unserer Zielgruppe.

Was sind die Hauptvorteile eines Immobilien-Teilverkaufs im Vergleich zu einem vollständigen Verkauf?
Beirer: Der Teilverkauf bietet den Vorteil, dass Eigentümer nicht vollständig auf ihre Immobilie verzichten müssen. Sie können Kapital freisetzen, ohne aus ihrem Zuhause auszuziehen. Zudem behalten sie die Kontrolle über die Immobilie und können von zukünftigen Wertsteigerungen profitieren. Im Gegensatz zu einem Kredit bleibt der Verkäufer dabei schuldenfrei.

Wie wird der Wert des verkauften Immobilienanteils ermittelt und was passiert, wenn der Marktwert der Immobilie steigt oder fällt?
Beirer: Der Immobilienwert wird durch ein neutrales und zertifiziertes Gutachten ermittelt. Sollte der Marktwert in Zukunft steigen, profitieren die Eigentümer vom Wertzuwachs ihrer Immobilie. Der Rückkauf des verkauften Anteils erfolgt zum aktuellen Verkehrswert, was bedeutet, dass sich sowohl Wertsteigerungen als auch -verluste direkt im Rückkaufpreis widerspiegeln.

Welche rechtlichen und steuerlichen Aspekte sollten Immobilienbesitzer beim Teilverkauf beachten?
Beirer: Der Teilverkauf wird notariell beurkundet, und das Fruchtgenussrecht wird im Grundbuch eingetragen, um die Rechte des Verkäufers abzusichern. Steuerlich fällt auf den verkauften Anteil die Grunderwerbsteuer an, die wir von Engel & Völkers LiquidHome übernehmen. Das macht den Prozess für den Verkäufer unkompliziert.

Wie sieht die Zusammenarbeit mit den Eigentümern nach dem Teilverkauf aus? Gibt es bestimmte Verpflichtungen, die auf den Eigentümer zukommen?
Beirer: Nach dem Teilverkauf bleibt der Eigentümer in seinem Zuhause und zahlt lediglich eine monatliche Fruchtgenussgebühr. Wir bieten zudem Unterstützung bei zukünftigen Renovierungen, falls diese anstehen. Der Eigentümer bleibt flexibel und kann den Rest der Immobilie jederzeit verkaufen oder den verkauften Anteil zurückkaufen.

Welche Risiken sehen Sie für den Immobilienbesitzer bei einem Teilverkauf und wie minimieren Sie diese?
Beirer: Das größte Risiko besteht darin, dass der Wert der Immobilie sinken könnte. Dies lässt sich jedoch kaum beeinflussen und betrifft alle Modelle der Immobilienverrentung. Wir stellen sicher, dass unsere Kunden umfassend informiert sind und alle rechtlichen und finanziellen Aspekte transparent sind, um Risiken zu minimieren.

Wie transparent sind die Konditionen eines Immobilien-Teilverkaufs für den Verkäufer, und wie stellen Sie sicher, dass die Eigentümer umfassend informiert sind?
Beirer: Transparenz ist uns extrem wichtig. Jeder Kunde erhält vorab ein detailliertes Gutachten sowie eine klare Übersicht aller anfallenden Kosten. Zudem bieten wir eine umfassende Beratung und begleiten den Verkäufer durch den gesamten Prozess. Alle rechtlichen und finanziellen Details werden von Anfang an offengelegt.

Wie hat sich der Markt für Immobilien-Teilverkäufe in den letzten Jahren entwickelt, und welche Trends sehen Sie für die Zukunft?
Beirer: Der Markt hat in den letzten Jahren deutlich an Fahrt aufgenommen, besonders durch die steigende Nachfrage nach flexiblen Finanzierungsmöglichkeiten im Alter. Wir sehen einen klaren Trend, dass immer mehr Menschen den Teilverkauf als Alternative zur klassischen Verrentung oder Kreditaufnahme entdecken, da es ihnen mehr Flexibilität und finanzielle Freiheit bietet.

Wie funktioniert der Immobilien-Teilverkauf in der Praxis?
Beirer: Der Prozess ist einfach und transparent. In vier Schritten kommen Eigentümer zu ihrer gewünschten Auszahlung. Erstens: Sie legen die Auszahlungssumme fest. Zweitens: Ein gerichtlich beeideter Sachverständiger bestimmt den Immobilienwert. Drittens: Der Anteil wird in Liquidität umgewandelt. Viertens: Der Eigentümer bleibt in seiner Immobilie und kann den verkauften Anteil jederzeit zurückkaufen.

Zur Person

Gerald H. Beirer ist seit Markteintritt von Engel & Völkers LiquidHome in Österreich als Geschäftsführer tätig und leitet gemeinsam mit seinem Team vom Standort Graz österreichweit die Geschäfte. Seit Gründung im November 2022 wurden über Engel & Völkers LiquidHome Österreich mit über 35 Mio. € Transaktionsvolumen umgesetzt.  In Deutschland ist Engel & Völkers LiquidHome seit 2020 am Markt.