Klarna, Online Shopping & Co: Tipps gegen die Schulden
Alarmierende Zahlen: Die durchschnittliche Schuldenlast in Internetshops beträgt bei Frauen 779 Euro, bei Männern sind es 425 Euro. Während 23 Prozent der Männer Zahlungsrückstände in Onlineshops hatten, waren es bei den Frauen knapp 35 Prozent.
Buy now pay later
Oft sind "Buy now pay later"-Angebote wie jene von Klarna der Einstieg in den finanziellen Abstieg: Die Bonität und damit die Kreditwürdigkeit kann durch offene Rechnungen dauerhaft beschädigt werden. Davor warnt auch Gudrun Steinmann, Expertin bei der Wiener Schuldnerberatung.
Schulden können jeden treffen
Welche Bevölkerungsgruppen sind besonders gefährdet, in die roten Zahlen zu geraten?
Grundsätzlich sage ich immer: Niemand ist vor Schulden gefeit. Ein Schicksalsschlag wie Krankheit, Jobverlust, Scheidung aber auch eine psychische Krankheit kann jeden treffen und damit ins Wanken bringen. Schaut man sich die Kund:innen der staatlich anerkannten Schuldenberatung an, so haben 44,6 Prozent als höchste abgeschlossene Ausbildung einen Pflichtschulabschluss. 29,5 Prozent steht nicht mehr als das Existenzminimum zur Verfügung. Aus diesem Grund setzen wir verstärkt auf Prävention in polytechnischen Schulen und Berufsschulen, etwa durch den Finanzführerschein Wien, um Basisfinanzbildung zu vermitteln.
Die häufigsten Ursachen für Schulden
Wie oft ist das eigene Konsumverhalten für Schulden verantwortlich, und nicht andere Faktoren wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Scheidung?
Laut Schuldenreport 2022 ist der Umgang mit Geld mit knapp 22 Prozent die zweithäufigste Ursache für Überschuldung. Häufig ist es aber eine Kombination aus regelmäßigem Konsum und fehlendem Finanzwissen bzw. Überblick über die eigenen Finanzen. Wenn sich dann die Einnahmen reduzieren – etwa aufgrund von Arbeitslosigkeit – und sich die Ausgaben erhöhen – aktuell etwa durch die Teuerung oder etwa Unterhaltszahlungen durch eine Scheidung – dann geht es sich irgendwann nicht mehr aus.
Wir setzen verstärkt auf Prävention in polytechnischen Schulen und Berufsschulen, etwa durch den Finanzführerschein Wien, um Basisfinanzbildung zu vermitteln.
Tipps gegen Schulden
Gibt es eine bestimmte Strategie, problematisches Online-Shoppen abzustellen?
Oftmals wird unüberlegt geshoppt, daher ein Tipp: Limit setzen bzw. im Vorfeld überlegen was will ich kaufen? Dabei auch einen Blick in den Kleiderschrank werfen und sich danach fragen: Was brauche ich wirklich und kann ich es mir leisten? Durch die aktuellen Teuerungen wird sich für sehr viele Menschen das Konsumverhalten ändern müssen.
Ich rate auch immer: Preise vergleichen. Nicht alles ist tatsächlich ein Schnäppchen. Und sich nicht unter Druck setzen lassen: auch wenn der Onlineshop schreibt, dass das Produkt nur mehr einmal auf Lager ist – besser den Warenkorb über Nacht liegen lassen und am nächsten Tag nochmals drauf schauen und überlegen, ob mir das Produkt immer noch gefällt und ob es mir den Geldbetrag tatsächlich Wert ist.
Hilfe und Maßnahmen
Wann sollte ich Hilfe suchen und was passiert dann zuerst?
Die Schuldnerberatung Wien des Fonds Soziales Wien berät und unterstützt Privatpersonen bei Schuldenproblemen – vertraulich und kostenlos. Wir analysieren gemeinsam den Ist-Stand und besprechen individuelle Lösungsmöglichkeiten. Das kann zum Beispiel ein Privatkonkurs oder das Betreute Konto sein. Wir bieten aber auch Budgetberatung an und sind an Wiener Schulen aktiv und bieten dort den Finanzführerschein an.
Beratungen sind sowohl telefonisch als auch persönlich möglich. Bei der Budgetberatung erstellen wir gemeinsam einen sehr detaillierten Einnahmen und Ausgabenplan. Es gibt oft blinde Flecken, wo Leute nicht gerne hinsehen und dennoch täglich oder regelmäßig viel Geld dafür ausgeben. Hier geben wir Tipps wo es Möglichkeiten der Einnahmenerhöhung oder Ausgabensenkung gibt.
Meine Empfehlung: sich lieber früher als später bei uns melden. Es gibt klare Alarmzeichen wo ich allerspätestens die Schuldnerberatung kontaktieren sollte: Spätestens wenn ich Mahnungen, Briefe vom Inkasso erhalte oder der Gerichtsvollzieher vor der Tür steht, sollte man uns anrufen und einen Termin vereinbaren.
Welche Möglichkeiten der Unterstützung durch die Schuldnerberatung gibt es?
Die Expert:innen der Schuldnerberatung Wien des Fonds Soziales Wien verschaffen sich zuerst gemeinsamen einen Überblick über die Finanzen und die Schuldenhöhe. Dann besprechen wir Lösungsmöglichkeiten u.a. außergerichtlicher Ausgleich, Abschlagszahlung Stundung oder etwa ein Privatkonkurse als letzten Ausweg. Wichtig ist uns, zunächst die Situation zu erheben und zu stabilisieren.
Klar ist, nach der Beratung dürfen keine neuen Schulden das heißt ein Kontoüberzug, neue Ratenzahlungen und so weiter entstehen - nur so können die alten Schulden geregelt werden.
